关于理性购买理财产品的风险提示
2022年1月1日,《人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)过渡期已经结束。银行理财产品开始向净值化理财产品转型,即保本保息理财产品退出历史舞台,曾经熟悉的刚性兑付被打破。面对当下行业变革,消费者在选购理财产品时,可以遵循以下“三要”“五不要”原则。
一要充分认识自身风险承受水平。消费者在购买理财产品前,应配合银行理财经理如实进行风险测评工作,测评个人风险承受能力等级,再选择购买与自身风险承受能力相匹配的理财产品。
二要全面了解理财产品。理财产品属于投资类金融产品,不属于银行存款,金融机构宣传的业绩比较基准等数据不代表未来固定收益。消费者在购买理财产品前,应认真阅读和研究产品条款,对产品类型、风险等级、适合投资者类型、投资范围、盈亏规则等进行充分了解。建议投资者亲自阅读理财合同,不懂就问,做到心中有数,遇事不慌。
三要打破思维惯性。资管新规实施后,消费者应尽快树立风险意识。建议消费者正确认识金融机构理财产品各类宣传资料,客观分析,理性判断,仔细甄别,审慎独立做出投资决定,警惕“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的各类不当表述,避免偏听偏信。
一不要购买非正规渠道产品。选购理财产品时,不要与个人或非正规机构签订投资理财协议,应通过银行等正规渠道购买,保障自身合法权益。
二不要一味追求“高收益”。选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品,不要一味追求“高收益”而陷入“高风险”的漩涡。
三不要把“鸡蛋”放在一个篮子里。消费者要做好投资策略选择,遵循合理分配原则,以便分散理财风险。
四不要相信“保本”产品。资管新规实施后,不要相信存在“保本保息”或“零风险”的理财产品。
五不要相信收益率过高的产品。谨防收益率远超正常水平的理财产品,以免掉入非法集资骗局,造成财产损失。